لطالما كان امتلاك منزل أو بناء عقار الأحلام غايةً يسعى إليها الكثيرون، سواءً لتأمين مستقبل الأسرة أو لتحقيق استقرار معيشي. هنا تأتي أهمية التمويل العقاري، الذي يفتح آفاقًا واسعة لتحقيق هذا الطموح دون أن يكون عبئًا ماليًا على المهتمين به.
ومن خلال حلول التمويل العقاري المدعومة من المصارف الإسلامية مثل تمويل عقاري مصرف الشارقة الإسلامي فإنه يمكن للراغبين في التملك تخطي التحديات المالية وتحقيق طموحاتهم.
سواءً بشراء عقارات جاهزة، بناءها، أو حتى الاستثمار في أرض سكنية.
مصرف الشارقة الإسلامي
يبرز مصرف الشارقة الإسلامي كواحد من أبرز المؤسسات المالية التي تلبي الاحتياجات التمويلية، ملتزمًا بتوفير حلول مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وبخبرة تمتد لعقود في تقديم الخدمات المصرفية، نجح المصرف في أن يكون شريكًا حقيقيًا للأفراد والشركات، مانحًا الأولوية لتحقيق الاستقرار المالي وتمكين الأفراد من الوصول إلى أهدافهم بسهولة وشفافية.
من خلال مجموعة من خدمات التمويل المرنة مثل توفيره قروض سكنية متوافقة مع الشريعة، يجمع مصرف الشارقة الإسلامي بين توفير التمويلات المتوافقة مع الشريعة، وتقديم الحلول المالية الحديثة، ليكون الخيار المثالي لكل من يبحث عن تمويل عقاري يحقق تطلعاته بأقل قدر من التحديات.
ملحوظة: (هذا لا ينفي ضرورة الاستعانة بمحاسبك المالي أو طلب استشارة من متخصص في المعاملات البنكية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية)
شروط التمويل العقاري في مصرف الشارقة الإسلامي
يتيح مصرف الشارقة الإسلامي برامج تمويل عقاري مرنة تلبي احتياجات المواطنين والمقيمين على حد سواء تحت اسم تمويل عقاري مصرف الشارقة الإسلامي.
يشترط للأهلية أن يكون المقيم متواجداً في الإمارات، مع تقديم مستندات قانونية صحيحة تشمل إثبات الدخل والمستندات العقارية، بينما يُمنح المواطنون الإماراتيون مزايا خاصة تشمل نسبة تمويل مقابل قيمة العقار (FTV) تنافسية وشروط ربح مرنة تتوافق مع ملفاتهم الشخصية.
ويتميز البرنامج للمواطنين بمرونة إضافية تلبي احتياجاتهم العقارية سواء للسكن أو للاستثمار.
وفيما يلي الشروط المتعلقة بالأهلية والخدمات المرتبطة بالتمويل العقاري للمقيمين والمواطنين في مصرف الشارقة الإسلامي:
شروط الأهلية للمقيمين
- تقديم المستندات القانونية الصحيحة لإثبات الإقامة الشرعية في الإمارات
- تقديم دفعة مقدمة على العقار من أموال مقدم الطلب الشخصية قبل صرف التمويل
- إثبات الدخل المُستقر من خلال مستندات رسمية مثل شهادة الراتب أو الحساب البنكي
- تقديم جميع المستندات المطلوبة المتعلقة بالعقار والموافقة على رهن العقار لصالح المصرف
شروط الأهلية للمواطنين
- الالتزام بتقديم دفعة مقدمة من الأموال الخاصة بمقدم الطلب
- تقديم مستندات تثبت هوية المتقدم كمواطن إماراتي، مثل خلاصة القيد
- إثبات القدرة المالية من خلال تقديم كشف حساب بنكي أو شهادات دخل
المزايا الخاصة للإماراتيين
- نسبة تمويل مقابل قيمة العقار (FTV) أعلى مقارنة بالمقيمين
- شروط مرنة فيما يتعلق بمعدل الربح تتماشى مع الملف المالي للمتقدم
- إمكانية تمويل العقارات السكنية وغير السكنية المعتمدة من المصرف
- تغطية تكافلية خاصة للعقارات ضد جميع المخاطر، مع إضافة بوليصة تأمين تكافلي للحياة
ضمانات إضافية
- توقيع العميل على شيك ضمان بقيمة 120% من إجمالي مبلغ التمويل
- التزام العميل بتسديد جميع الرسوم المتعلقة بالمطور والسلطات الحكومية.
كما يتم تقديم أي ضمانات أخرى يراها المصرف ضرورية.
للاطلاع على الشروط الكاملة والتفاصيل المحدثة، يمكن زيارة الموقع الإلكتروني لـ مصرف الشارقة الإسلامي وصفحة التمويل العقاري
5 خطوات للحصول على تمويل عقاري من مصرف الشارقة الإسلامي
إذا كنت تبحث عن تحقيق حلم امتلاك عقار يناسب احتياجاتك، يتيح لك مصرف الشارقة الإسلامي مجموعة من الخطوات البسيطة للحصول على تمويل عقاري، مع خيارات متعددة تناسب مختلف شرائح العملاء:
1. تحديد الاحتياج العقاري
قبل الحصول على تمويل عقاري مصرف الشارقة الإسلامي، حدد أولاً نوع العقار الذي ترغب في تمويله بناءً على احتياجاتك:
- أرض سكنية
- عقارات قيد الإنشاء
- عقارات سكنية جاهز
- عقارات غير سكنية (للاستخدام التجاري)
2. تجهيز المستندات المطلوبة
للحصول على الموافقة، تأكد من توفير المستندات التالية:
- شهادة تثمين
- طلب التمويل
- إقامة سارية للمقيمين
- نسخة عن جواز السفر والهوية الإماراتية
- الحد الأدنى للراتب “يختلف على حسب نوع العقار”
- مستندات الملكية (مخطط الموقع، الخريطة، سند الملكية، إلخ،)
فيما تضم الشروط والأحكام:
- رسالة تحويل الراتب
- كشف حساب لستة أشهر
وإذا تأخرت في تسوية أو دفع الدفعات في الموعد المحدد، فقد تتعرض لخطر فقدان عقارك، حيث يمكن للبنك الاستحواذ عليه، أو سيتم تصنيف حسابك على أنه متأخر، مما قد يؤثر سلباً على تصنيفك الائتماني ويحد من قدرتك على الحصول على تمويل مستقبلاً.
3. اختيار خطة التمويل المناسبة
قم بتقييم احتياجاتك واختيار خطة تمويل تلائم ميزانيتك وأهدافك قبل التقديم على تمويل عقاري مصرف الشارقة الإسلامي. يقدم المصرف خططاً متنوعة منها:
- فترات سداد مرنة تصل إلى 25 سنة
- سياسات موافقة مبدئية لتسهيل الإجراءات
- معدلات ربح تنافسية تبدأ من 3.75% سنوياً.
4. تعبئة الطلب وشرح الخطوات
قم بزيارة الموقع الإلكتروني للمصرف واملأ نموذج الطلب [هنا]. ستحتاج إلى إدخال التفاصيل الشخصية، نوع العقار المطلوب، وإرفاق المستندات المطلوبة.
المدة الزمنية والإجراءات المتبعة للحصول على موافقة
بمجرد تقديم الطلب، يتم معالجة البيانات بسرعة. يعتمد وقت الموافقة على مدى اكتمال المستندات وصحة المعلومات المقدمة. يمكنك الاستفادة من سياسات الموافقة المسبقة لتبسيط العملية.
5. التفاصيل النهائية
بعد الموافقة، يلتزم المصرف بإبلاغك بشروط التمويل، بما في ذلك الأقساط الشهرية ومعدل الربح النهائي. تذكّر الالتزام بمواعيد السداد لتجنب التأثير السلبي على تصنيفك الائتماني أو المخاطر الأخرى.
ابدأ رحلتك الآن وحقق حلمك بامتلاك العقار الذي يناسبك مع تمويل عقاري إسلامي من مصرف الشارقة الإسلامي، حيث تلتقي المرونة بالجودة في كل خطوة، وابدأ في حساب قيمة التسديد الشهري من [هنا].
مزايا التمويل العقاري من مصرف الشارقة الإسلامي
يقدم مصرف الشارقة الإسلامي حلول مبتكرة وتمويل عقاري للمقيمين في الإمارات متوافق مع أحكام الشريعة مع مجموعة من المزايا التي تلبي احتياجات مختلف العملاء:
- تم تصميم جميع برامج تمويل عقاري مصرف الشارقة الإسلامي بما يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية
- يوفر فترات سداد طويلة تصل إلى 25 سنة للعقارات السكنية، مما يسهم في تقليل الأقساط الشهرية
- يمكن لكل من المقيمين والمواطنين الاستفادة من تمويل عقاري بدون تحويل راتب إلى المصرف، مما يوفر مرونة أكبر للعملاء في اختيار خططهم المالية
- يتيح المصرف تمويل عقاري بمبالغ تمويل عالية تصل إلى 50 مليون درهم للعقارات السكنية أو غير السكنية، مما يوفر مرونة للمشاريع السكنية أو الاستثمارية
- يوفر المصرف خيارات تمويل عقاري للعقارات الجاهزة، تمويل عقاري للعقارات قيد الإنشاء، تمويل عقاري للعقارات التجارية، مما يلبي احتياجات الأفراد والشركات
- يقدم المصرف تمويل عقاري بمعدلات ربح تنافسية تبدأ من 3.75٪ سنوياً على أساس تناقصي، مع خيار تثبيت الربح لفترات تتراوح بين سنة إلى خمس سنوات، مما يتيح للعملاء الاستفادة من استقرار العوائد.
كما يوفر المصرف تمويل عقاري مع دفعة مقدمة منخفضة، ويُمكّن للعميل التخطيط بسهولة لموازنته المالية مع دفعات تتناسب مع دخله الشهري، كما يمتد نطاق التمويل ليشمل جميع الإمارات، مما يجعل التمويل متاحاً بغض النظر عن موقع العقار.
ومع هذه المزايا، يضع مصرف الشارقة الإسلامي العملاء في قلب اهتماماته، حيث يقدم حلولاً مالية تلبي احتياجاتهم بسهولة وراحة، مع ضمان الالتزام بأعلى معايير الشفافية والموثوقية بالحلول التمويلية التي يقدمها من تمويل عقاري للمواطنين الإماراتيين والمقيمين والأجانب.
أنواع التمويلات العقارية التي يقدمها مصرف الشارقة
يتيح مصرف الشارقة الإسلامي مجموعة متنوعة من حلول التمويل العقاري المصممة لتلبية احتياجات الأفراد والشركات، مع ضمان التوافق مع الشريعة الإسلامية.
تمويل العقارات السكنية
- لا يشترط تحويل الراتب
- إمكانية الاستثمار في العقارات السكنية
- سياسة الموافقة المسبقة لتسهيل الإجراءات
- أعلى مبالغ تمويل تصل إلى 50 مليون درهم
- الحد الأدنى للراتب الشهري: 10,000 درهم
- معدلات ربح تنافسية تبدأ من 3.75% سنوياً
- تمويل عقاري بفترات سداد مرنة تصل إلى 25 سنة
- تمويل العقارات السكنية الجاهزة أو بناء منزل أو تمويل شراء أرض سكنية.
تمويل العقارات غير السكنية
- فترات سداد تصل إلى 15 سنة
- تمويل يصل إلى 6 ملايين درهم إماراتي
- الحد الأدنى للراتب الشهري: 20,000 درهم
- تغطية جغرافية واسعة دون شرط تحويل الراتب
- معدلات ربح تنافسية مرتبطة بـ 6 أشهر إيبور زائد هامش ربح المصرف
- يشمل المحلات التجارية، المساحات المكتبية، ووحدات الأعمال الأخرى.
تمويل العقارات قيد الإنشاء
- لا يشترط تحويل الراتب مع موافقة مبدئية مشروطة
- فترات سداد تصل إلى 20 سنة بالإضافة إلى فترة البناء
- متاح لجميع العملاء من أصحاب الرواتب وأصحاب الأعمال
- تمويل مرن مخصص لبعض المشاريع السكنية في إمارة الشارقة
- تمويل يصل إلى 3 ملايين درهم، أو حتى 50% من قيمة العقار.
تتمثل التمويلات المرنة للبنك في إمارة الشرقة مثل توفيره مرونة حلول تمويل بناء منزل في الشارقة وتمويل شراء منزل في الشارقة، وغيرها. يمكنك التعرف أكثر عليها من [هنا] أو عن طريق التواصل.
تحذيرات هامة
- في حال التأخر عن السداد، يمكن للمصرف الاستحواذ على العقار
- قد يؤثر تأخر السداد على تصنيفك الائتماني، ما يحد من قدرتك على الحصول على تمويل مستقبلاً.
مع هذه الخيارات المتنوعة، يوفر تمويل عقاري مصرف الشارقة الإسلامي حلولاً مرنة تلبي جميع الاحتياجات العقارية بأسلوب يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية ويوفر راحة مالية للعملاء.
وهذا لا ينفي ضرورة الاستعانة بمحاسبك المالي أو طلب استشارة من متخصص في المعاملات البنكية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
تحدث إلى وكيلك العقاري
أطلقنا خدمة جديدة في مساكن لنساعد الباحثين عن عقارات أمثالك للوصول إلى العقار المناسب لهم.
